על פי סקרים שונים שפורסמו בעת האחרונה ישראל היא אחת המדינות המובילות בעולם המערבי במספר תאונות הדרכים שבה ביחס לכמות האוכלוסייה. לנהג הישראלי יצא מוניטין בינלאומי של נהג גרוע, שמתעצבן, מקלל ומתנהל בחוסר סבלנות על הכביש.
המצב המחפיר בו מתנהגים הנהגים בארץ, הביא בשנים האחרונות לעליה דרמטית בהיקף תאונות הדרכים וההרוגים בכבישים. זו אחת מהסיבות שהביאה את כנסת ישראל להכניס בשנים האחרונות את ביטוח הרכב הבסיסי לביטוח חובה, אותו מוכרח לעבור כלי רכב שעולה על הכביש.
מהו ביטוח חובה?
ביטוח חובה, בקצרה, הוא ביטוח הדואג לבריאות הנפגעים בתאונת דרכים אותה עובר כלי הרכב. ביטוח החובה תפקידו לבטח את כל נזקי הגוף של המעורבים בתאונת הדרכים, כגון נהג הרכב, נוסעי הרכב, ונפגעים נוספים בתאונה שאינם יושבי האוטו. משום שכיום קיימת תחרות גדולה בשוק בכל תחום ביטוחי הרכב, יוצא שקיימים תעריפים שונים אצל חברות ביטוח שונות גם בתחום ביטוח החובה.
תעריפי ביטוח חובה
רוב חברות ביטוח הרכב מחשבות את תעריף הביטוח שלהם בהתאם לפרמטרים שונים המשתנים מנהג לנהג. סוג הרכב וסוג הבעלות על הרכב הם שני פרמטרים בסיסיים ותחיליים שכל מי שמבקש לרכוש פוליסת ביטוח חובה לרכב חייב למסור.
פרמטרים קריטיים נוספים, שעל פי רוב משחקים תפקיד מרכזי בגובה תעריף ביטוח הרכב הם: היסטוריית תאונות של הנהג המבקש לרכוש ביטוח רכב (וכן של הנהגים השונים העתידים לעשות שימוש ברכב), וכן היסטוריית ההרשעות של הנהג (ושל הנהגים השונים העתידים לעשות שימוש ברכב).
רובן של חברות ביטוח הרכב מכניסות פרמטרים נוספים לקביעת גובה תעריף הביטוח כגון גילו של הנהג הכי צעיר, וותק הנהיגה של הנהג הכי צעיר, וכן מינו של הנהג הכי צעיר המתכוון לעשות שימוש שוטף בכלי הרכב. בנוסף, קיימים פרמטרים שונים המשפיעים על גובה פוליסת ביטוח החובה הקשורים ברכב עצמו ולא באופיו של נהג הרכב.
בין פרמטרים אלו אפשר למנות את נפח המנוע (בסמ"ק) של כלי הרכב, את הימצאותן של כריות אוויר בכלי הרכב, ואת אופי השימוש בכלי הרכב (לכלי רכב המשמשים להשכרה וליסינג קיימים תעריפים שונים בדרך כלל מכלי רכב המשמים לנסיעות פרטיות ואישיות).
אמנם רוב חברות ביטוח הרכב מחשבות את גובה תעריפי הביטוח על סמך פרמטרים זהים יחסית, אך במקרים רבים המחירים משתנים מחברה לחברה בהפרשים גבוהים, ולכן גם כאשר מדובר בביטוח רכב חובה כדאי להקדיש זמן בניתוח שוק ביטוח הרכב.
במקרים רבים קיימים פערים משמעותיים בין התעריפים שמציעות חברות ביטוח רכב שונות, ולכן גם כאשר מדובר בביטוח חובה לרכב כדאי לעשות סקר שוק רחב ומקיף ולבחור בחברת ביטוח הרכב המספקת לכם את התנאים הנוחים ביותר (מבחינה כלכלית) תוך מתן השירות האידיאלי והמקיף ביותר.
למרות היותו של ביטוח החובה הביטוח החשוב והקריטי ביותר (משום שהוא עוסק בחיי אדם, ובבריאות הסובבים), רבים מהנהגים אינם מסתפקים רק בו ומבטחים את כלי הרכב שלהם בביטוחים נוספים שתפקידם לכסות עלויות של נזקים לרכוש. כאשר מדובר בתאונות דרכים, מלבד נזקי הבריאות וחיי האדם הכרוכים בהן, קיים גם חשש גבוה מאוד לנזקי רכוש, כגון פגיעות בכלי הרכב.
נהג שיהיה מבוטח בביטוח חובה בלבד, לא יהיה זכאי לפיצויים עבור נזקים ברכוש (כגון נזקים הנגרמים לרכב או אפילו גניבות והשחטות של כלי רכב). כדי לענות על הבעיה הזו קיימות פוליסות נוספות של ביטוחי רכב שמטרתן לפצות את הנהג בגין נזקים שנגרמו לכלי הרכב שלו (ביטוח מקיף) וכן על נזקים שנגרמו לכלי רכב אחרים באשמת הנהג (ביטוח צד ג'). הרחבה על סוגי ביטוחים אלו יגיעו בסעיפים הבאים.
נתונים לקביעת תעריף של ביטוח חובה
תעריף ביטוח החובה נקבע בד"כ על פי נתוני הרכב (מספר כריות אוויר, נפח מנוע וכו') ועל פי נתוני הנהגים (גיל הנהג, עבירות קדומות אותן ביצע הנהג, מספר שנים אשר הנהג מחזיק ברישיון וכו').
חשוב לדעת, כיום החברות מייחסות ערך רב לעבירות קודמות של הנהג ומציעות מסלולים אטרקטיבים לנהגים זהירים, לכן ,כשאתם נוהגים בצורה זהירה אתם דואגים גם לבריאותכם וגם לכיסכם!
שימו לב, ישנן השגות גם בביטוח רכב חובה! ישנם מספר מקרים מסוימים, בהם בנסיבות שונות אדם אינו זכאי לפיצויים על פי חוק ביטוח רכב חובה .
1. אדם אשר הביא לתאונה במכוון.
2. אדם אשר השתמש ברכב ללא אישור (גנב)
3. מאדם אשר נמצא ברכב למרות שידע כי אין אישור מבעל הרכב.
4. אדם אשר נהג ברכב ללא רישיון נהיגה.
5. אדם אשר עשה שימוש ברכב לביצוע פשע.